退休後，勞工可以請領哪些保障？

退休後，意味著固定的薪水收入將劃下句點。對多數勞工來說，最大的擔心莫過於：沒有了每月薪資，生活開銷該怎麼辦？而在到達法定退休年齡時，政府提供了哪些保障？我們又能請領多少？這些金額是否足以支撐日常生活？

為了讓即將退休的你能更安心，本文將依據政府資訊，整理勞工保險老年給付、國民年金與新制勞工退休金三大制度的內容、請領條件與差異，並提供官方試算資源，幫助你清楚掌握自己能領多少、該如何規劃未來。

退休後可以請領哪些保障？

台灣勞工退休後的經濟保障，主要來自以下三套制度。各制度的適用對象、請領年齡與條件不同，符合資格者可以分別提出申請：

勞保（勞工保險老年給付：年金／一次金）
勞退（勞工退休金）
國民年金老年給付

實際可以請領哪些項目，取決於是否曾參加勞保或國保、是否有勞退新制個人專戶或勞退舊制年資，以及是否符合各項請領條件。符合資格者可能請領其中1項或2項；部分同時具有勞保、國保年資及勞退權益的人，也可能同時請領3項。下方圖表可以協助初步對照：　

※ 圖片來源: 我的E政府

本圖未納入勞退舊制退休金。適用勞退舊制者，退休金原則上應向雇主（事業單位）申請。
依據2026年7月15日修正發布的《勞工退休金條例施行細則》，自2026年7月17日起，純舊制勞工可以在每月工資6%的範圍內自願提繳退休金；自願提繳後，已符合《勞動基準法》退休要件者，也可經勞雇雙方合意，提前結算舊制年資退休金，並將結算金額全數移入勞保局的個人退休金專戶。勞工仍屬勞退舊制，並不會因此改為適用勞退新制。

勞保老年給付、勞退與國民年金有什麼不同？

很多人分不清楚「勞保」和「勞退」，但其實它們在性質、保障目的與給付方式上都有明顯差異。為了幫助大家快速釐清觀念，下表整理了「勞保」、「勞退」以及「國民年金」的定義和保障對象，讓你一眼看懂它們的不同之處，也更清楚自己退休後可以領取哪些給付。

定義：

退休保障	制度性質
勞保（勞工保險老年給付）	由政府辦理的社會保險制度勞保老年給付是勞工保險提供的其中一項保障。符合各類給付所定的請領年齡、保險年資及離職退保等條件者，可依個人資格請領老年年金給付、老年一次金給付或一次請領老年給付。
勞退（勞工退休金）	以雇主法定責任為核心的退休金制度勞工退休金分為新制與舊制。新制原則上由雇主按月提繳不低於勞工每月工資6%的退休金至勞工個人專戶；舊制則在勞工符合退休條件時，由雇主依《勞動基準法》規定計算並給付退休金。
國民年金（老年年金給付）	由政府辦理的社會保險制度主要納保對象為年滿25歲、未滿65歲、在國內設有戶籍，並在未參加勞保、農保、公保或軍保期間，符合國民年金納保資格的國民。曾參加國民年金並具有有效保險年資者，年滿65歲時可依規定請領老年年金給付。

保障／投保對象:

各項保險制度的保障範圍並不相同，依據投保身分與工作性質，適用的制度也會有所差異。透過下列表格，可明確判斷您適用的保障範圍。

勞保、勞退與國民年金的適用或納保對象並不相同，除了工作身分外，也可能受到投保單位、到職時間及過去請領紀錄等因素影響。下表整理一般情況，幫助你初步了解自己可能適用的制度；特殊情況仍應以主管機關核定為準。

勞工退休保障	主要適用對象
勞保（勞工保險老年給付）	在職勞工一般受僱勞工由雇主辦理加保；離職退保後，達到請領年齡及保險年資等條件，即可申請勞保老年給付。
勞退（勞工退休金）	受僱勞工勞退是雇主依法應負擔的退休金責任。舊制：主要適用於2005年7月1日前已在職，並選擇繼續適用舊制的勞工；退休年資原則上以同一事業單位為限。新制（2005年7月1日施行）：2005年7月1日後新到職的勞工，原則上適用新制。雇主應按月提繳不低於勞工每月工資6%的退休金至個人專戶，更換工作仍可繼續累積。
國民年金（國民年金老年年金給付）	主要保障沒有參加其他職業保險的國民年滿25歲、未滿65歲，在國內設有戶籍，且未參加勞保、農保、公保或軍保期間，符合資格者會納入國民年金。

(一) 勞工保險_老年給付

勞保老年給付依照條件不同，分為三種型態：老年年金給付、老年一次金給付及一次請領老年給付。

(1) 老年年金給付

[請領資格]
申請老年年金給付時，必須已經離職並辦理勞保退保，並符合下列其中一種情況：

勞保年資滿15年以上：自2026年起，法定請領年齡為65歲；也可以最多提前5年請領減給年金，也就是最早可從60歲開始請領。
從事危險、堅強體力等特殊性質工作合計滿15年：年滿55歲時可以申請。
勞保年資未滿15年，但併計國民年金年資滿15年：須年滿65歲，才可以選擇請領勞保老年年金。

※ 法定請領年齡依出生年次而定：民國46年（含）以前為60歲、47年次61歲、48年次62歲、49年次63歲、50年次64歲、51年次（含）以後65歲。勞保年資滿15年者，可在法定請領年齡前最多5年提前請領減給老年年金，每提前1年減給4%。

[提前或延後請領]
勞保年資滿15年以上者，可以依自己的退休規畫，選擇提前或延後請領：
– 提前請領：最多提前5年，每提前1年減給4%，最多減給20%。
– 延後請領：每延後1年增給4%，最多增給20%。

[計算方式]
勞保局會以下列兩種公式計算，並擇優發給：
① 平均月投保薪資 × 年資 × 0.775% ＋ 3,000元
② 平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%

「平均月投保薪資」是以勞保加保期間最高60個月的月投保薪資平均計算；參加勞保未滿5年者，則按實際投保期間計算。

[領取方式]
老年年金按月發給，可持續領取至死亡當月。

[線上試算]
可使用勞保局的「勞工保險老年給付及勞工退休金月退休金整合試算」，初步估算自己每月可能領取的金額。

(2) 老年一次金給付

老年一次金給付，主要適用於達到法定請領年齡，但勞保年資未滿15年的人。

[請領資格]
同時符合以下條件者，可以申請：
① 已達到出生年次所對應的法定請領年齡。
② 勞保年資合計未滿15年。
③ 已離職並辦理勞保退保。

※ 法定請領年齡依出生年次而定：民國46年（含）以前為60歲、47年次61歲、48年次62歲、49年次63歲、50年次64歲、51年次（含）以後65歲。勞保年資滿15年者，可在法定請領年齡前最多5年提前請領減給老年年金，每提前1年減給4%。老年一次金給付必須達到法定請領年齡才能申請，不能像老年年金一樣提前請領減給年金。

[計算方式]

勞保年資每滿1年，發給1個月的平均月投保薪資；未滿1年的部分，依實際加保月數按比例計算，未滿30日則以1個月計算。
「平均月投保薪資」是以加保期間最高60個月的月投保薪資平均計算；參加勞保未滿5年者，則依實際投保期間計算。逾60歲後繼續參加勞保的年資，最多計算5年。

[領取方式]
符合資格並經勞保局核定後，一次發給。

[線上試算]
可登入勞保局「e化服務系統」，使用「勞工保險老年給付金額試算」，依個人的實際投保資料試算老年一次金給付；試算結果僅供參考，實際金額仍以勞保局核定為準。

(3) 一次請領老年給付

[請領資格]
▪️限民國97年12月31日以前有參加勞保者。
▪️並符合以下之一：
① 勞保年資合計滿1年，年滿60歲；或女性被保險人年滿55歲退職。
② 勞保年資滿15年，年滿55歲退職。
③ 同一投保單位年資滿25年退職。
④ 勞保年資滿25年，年滿50歲退職。
⑤ 危險性質工作滿5年，年滿55歲退職。
※ 特殊情況：原參加勞保，後來轉投軍保或公教保者，如符合《勞工保險條例》第76條規定，原有勞保年資可以保留；於年老依法退職時，可依規定請領保留年資的勞保老年給付。

[計算方式]
一次請領老年給付＝平均月投保薪資 × 給付月數

※「平均月投保薪資」是以退保當月起，包括退保當月在內，往前36個月的月投保薪資平均計算；參加勞保未滿3年者，則以實際投保期間計算平均。

※ 給付月數的計算方式如下：

勞保年資前15年，每滿1年發給1個月。
超過15年的部分，每滿1年發給2個月。
一般最高發給45個月。
逾60歲後繼續工作的勞保年資，最多再計算5年，合計最高可發給50個月。
未滿1年的年資，依實際加保月數按比例計算；未滿30日，以1個月計算。

[領取方式]
符合資格並經勞保局核定後，一次發給。
若同時符合老年年金給付資格，可以比較按月領取與一次領取的差異後再決定；一旦經勞保局核付，就不能再變更給付方式。

[線上試算]
可使用勞保局的「一次請領老年給付」簡易試算，自行輸入退保前3年的平均月投保薪資及勞保年資，初步估算可領取的金額。

(二) 勞工退休金

勞工退休金分為舊制與新制，新制自2005年7月1日起施行。兩者在適用對象、退休金計算及年資累積方式上有所不同。

項目	舊制	新制（2005年7月1日施行）
適用對象	2005年7月1日前已在同一事業單位工作，並選擇繼續適用舊制，或仍保留舊制工作年資的勞工	2005年7月1日後新到職，或離職後再受僱的勞工，原則上適用新制
退休金計算基礎	與同一事業單位的工作年資有關	雇主每月提繳不低於勞工工資6%的退休金至個人專戶
給付方式	符合退休條件時，由雇主計算並給付	退休金累積於個人專戶
年資是否可累積	限同一事業單位，換工作年資可能無法延續	不因轉換工作而中斷，可以持續累積

1. 舊制勞工退休金

[請領資格]
在同一事業單位工作，符合下列其中一項條件者，可以自請退休：

工作滿10年以上，年滿60歲。
工作滿15年以上，年滿55歲。
工作滿25年以上。

此外，勞工年滿65歲，或因身心障礙不堪勝任工作時，雇主可以依法強制退休；年滿65歲的強制退休年齡，也可以由勞雇雙方協商延後。

[給付標準]
舊制退休金＝退休時的一個月平均工資 × 給付基數

前15年工作年資，每滿1年給付2個基數。
第16年起，每滿1年給付1個基數。
最高以45個基數為限。
剩餘年資未滿半年者以半年計；滿半年者以1年計。

※ 一個基數，相當於退休時的一個月平均工資。

[2026年新規定]

自2026年7月17日起，純舊制勞工可以在每月工資6%的範圍內自願提繳退休金。
自願提繳後，若已符合《勞動基準法》的退休條件，也可以在仍然繼續工作的情況下，經勞雇雙方合意，提前結算舊制工作年資的退休金，並將結算金額全數移入勞保局的個人退休金專戶。
勞工仍然適用勞退舊制，不會因此改為新制。

[線上試算]
勞工適用勞動基準法退休金制度年資之退休金試算表(勞退舊制)

2. 新制勞工退休金（民國94年7月1日後新就業適用）

[請領資格]
勞工年滿60歲後，無論是否仍在職，都可以依提繳年資選擇請領方式：

提繳年資未滿15年：請領一次退休金。
提繳年資滿15年以上：可以選擇月退休金或一次退休金。

新制所稱的提繳年資，是以實際提繳退休金的月數計算；中途換工作或中斷提繳，前後年資仍可合併計算。

※ 未滿60歲但符合喪失工作能力等法定條件者，也可能提前請領退休金。

[請領資格]
▪️月退休金：年滿60歲，且工作年資 15年以上。
▪️一次退休金：
✔ 年滿60歲，工作年資未滿15年。
✔ 提繳年資滿15年以上，但選擇一次領取。

[給付方式]
▪️月退休金：提繳年資滿15年以上者，可以選擇按月領取。金額依個人退休金專戶的本金與收益、請領年齡的平均餘命及公告利率計算，由勞保局按季發給至平均餘命為止。
▪️一次退休金：一次領取個人專戶內累積的本金與收益。

[線上試算]
勞工適用勞動基準法退休金制度年資之退休金試算表(勞退新制)

(三) 國民年金_老年年金

[請領資格]
只要年滿 65歲，且曾經參加過國民年金保險並依規定繳納保險費，就可以申請領取老年年金。

國保老年年金沒有至少15年年資的限制；即使國保年資未滿15年，仍可依實際有效年資計算給付。自符合資格的當月起按月發給，至死亡當月為止

[給付標準]
自2026年1月起，國民年金月投保金額為21,103元。國民年金老年年金有以下兩種計算方式。若沒有不得使用A式的情況，勞保局會依A、B兩式計算後，擇優計給，申請人不需要自行選擇。

A式：月投保金額 × 國保年資 × 0.65%＋4,049元
B式：月投保金額 × 國保年資 × 1.3%

※ 有欠繳保險費不能計入年資、領取特定社會福利津貼，或符合其他法定排除情況者，不得使用A式，只能依B式計算。

※ 月投保金額及加計金額可能因物價變動而調整，實際給付仍以請領當時的標準為準。

[勞保與國保年資可以合併嗎？]
曾同時具有勞保與國保年資者，年滿65歲時，可以依各自的保險年資，分別請領勞保老年年金與國保老年年金。

若勞保年資未滿15年，可以併計國保有效年資；兩者合計滿15年後，即可取得勞保老年年金的請領資格。不過，年資併計只是用來判斷是否達到「15年」的月領門檻，勞保與國保的年資及給付金額仍會分別計算、分別發給。

例如：
勞保年資10年＋國保年資6年＝合計16年。
年滿65歲時，可以分別依10年勞保年資計算勞保老年年金，再依6年國保年資計算國保老年年金。

若不併計國保年資，由於勞保年資未滿15年，原則上只能一次領取勞保老年一次金；併計後因總年資達到15年，年滿65歲時，就可以改為按月請領勞保老年年金。

簡單來說，年資併計的作用，是讓勞保年資未滿15年的人，有機會從一次領取改為按月領取；並不是把國保年資算成勞保年資。

[領取方式]
按月發給，自符合請領條件的當月起，持續發給至死亡當月。

[線上試算]
可使用勞保局的「國民年金老年年金給付試算」，輸入國保年資，初步估算每月可能領取的金額。
國民年金給付金額試算<老年年金給付>

結語

退休後能領多少錢，和你過去的投保紀錄與年資有關。制度保障雖然重要，但最好也替自己準備一些退休金。趁還在工作的時候，就先把保障來源弄清楚，並妥善規劃財務。

不過，退休金不是唯一依靠，養成理財習慣、保持健康，才是讓生活安穩自在的關鍵。有了健康，才能真正享受退休人生。

※ 參考資料來源:
▪️勞工部勞工保險局 > 勞工保險_老年給付
▪️勞工部勞工保險局 > 勞工退休金
▪️勞工部勞工保險局 > 國民年金_老年年金給付

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